Garantare depozite

INFORMATII PENTRU DEPONENTI PRIVIND GARANTAREA DEPOZITELOR

Informatii oferite clientilor in baza art 43 din OG nr. 39/1996 modificata prin OUG nr. 131/28 decembrie 2010

Fondul de garantare a depozitelor in sistemul bancar are drept scop protejarea deponentilor prin garantarea depozitelor (inclusiv dobanda) detinute de rezidenti si nerezidenti, la institutiile de credit participante la Fond, in eventualitatea falimentului unei astfel de institutii. Garantarea consta in plata compensatiilor, limitate la nivelul plafonului de garantare.


I. Tipuri de depozite garantate
Sunt garantate depozitele, in orice moneda, aflate in evidenta institutiei de credit, apartinand persoanelor fizice si persoanele juridice, inclusiv entitatile fara personalitate juridica, cu exceptia depozitelor care  se incadreaza in categoriile  de depozite prevazute in Lista depozitelor negarantate, anexa la Ordonanta nr.39/1996, republicata

Depozit - orice sold creditor, inclusiv dobanda datorata, rezultat din fonduri aflate intr-un cont sau din situatii tranzitorii derivand din operatiuni bancare curente si pe care institutia de credit trebuie sa il ramburseze, potrivit conditiilor legale si contractuale aplicabile, precum si orice obligatie a institutiei de credit evidentiata printr-un titlu de creanta emis de aceasta, cu exceptia obligatiunilor prevazute la alin. (6) al art. 159 din Regulamentul nr. 15/2004 privind autorizarea si functionarea societatilor de administrare a investitiilor, a organismelor de plasament colectiv si a depozitarilor


II. Tipuri de depozite excluse de la plata compensatiilor - depozite negarantate:
1. Depozite, altele decat cele care se incadreaza in prevederile art. 7 alin. (3) din Ordonanta Guvernului nr 39/1996, republicata, ale unei institutii de credit facute in nume si cont propriu
2. Instrumente care se incadreaza in definitia fondurilor proprii, conform reglementarilor Bancii Nationale a Romaniei privind fondurile proprii ale institutiilor de credit
3. Depozite ale institutiilor financiare, asa cum sunt acestea definite in Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 99/2006 privind institutiile de credit si adecvarea capitalului, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 227/2007, cu modificarile si completarile ulterioare, cu exceptia institutiilor financiare nebancare din categoria caselor de ajutor reciproc
4. Depozite ale asiguratorilor si reasiguratorilor, asa cum sunt acestia definiti in legislatia privind activitatea de asigurare si supravegherea asigurarilor
5. Depozite ale autoritatilor publice centrale, locale si regionale
6. Depozite ale organismelor de plasament colectiv, asa cum sunt acestea definite de legislatia pietei de capital
7. Depozite ale fondurilor de pensii
8. Depozite apartinand, dupa caz, administratorilor, directorilor, membrilor consiliului de supraveghere, auditorilor, actionarilor semnificativi ai institutiei de credit in cauza
9. Depozitele deponentilor cu statut similar celor de la pct. 8 in cadrul altor societati din grupul institutiei de credit
10. Depozitele membrilor familiilor persoanelor fizice mentionate la pct. 8 si 9, respectiv sot/sotie si rudele si afinii de gradul intai, precum si ale tertelor persoane care actioneaza in numele deponentilor mentionati la pct. 8 si 9
11.  Depozitele la institutia de credit ale companiilor din grupul din care face parte institutia de credit
12. Depozite nenominative
13. Valori mobiliare de natura datoriei emise de institutia de credit, precum si obligatii care izvorasc din acceptari proprii si bilete la ordin
14.Depozitele intreprinderilor, persoane juridice, care nu intra in categoria microintreprinderilor, intreprinderilor mici si mijlocii, in conformitate cu prevederile Legii nr. 346/2004 privind stimularea infiintarii si dezvoltarii intreprinderilor mici si mijlocii, cu modificarile si completarile ulterioare.

Nu se datoreaza compensatii pentru depozitele rezultate  din tranzactii in legatura cu care au fost pronuntate hotarari judecatoresti definitive de condamnare pentru infractiunea de spalare a banilor, potrivit legii, incadrarea depozitelor in aceasta categoriei fiind de compententa Fondului de Garantare, in conditiile legii.


III. Nivelul plafonului de garantare
Incepand cu 01 ianuarie 2011, plafonul de garantare per deponent garantat, persoana fizica si juridica si pe institutie de credit echivalentul in lei al sumei de 100.000 euro, in baza Ordonantei de Urgenta nr. 131 din 28 decembrie 2010 pentru modificarea si completarea Ordonantei Guvernului nr. 39/1996 privind infiintarea si functionarea Fondului de garantare a depozitelor in sistemul bancar.


IV. Modul de calcul al compensatiilor
Nivelul compensatiei se determina prin deducerea din suma tuturor depozitelor garantate detinute de deponentul garantat la institutia de credit la data la care depozitele au devenit indisponibile a valorii totale a creantelor exigibile la aceeasi data ale institutiei de credit asupra deponentului respectiv. Compensatia de platit este limitata la nivelul plafonului de garantare aplicabil potrivit Ordonantei nr. 39/1996, republicata.

Echivalentul in lei al plafonului de garantare si respectiv, al sumelor in valuta care se iau in considerare la determinarea compensatiilor se calculeaza prin utilizarea cursurilor de schimb valutar pentru valutele respective, cursuri comunicate de Banca Nationala a Romaniei in data la care depozitele au devenit indisponibile. Pentru depozitele constituite in alte valute decat cele pentru care Banca Nationala a Romaniei comunica cursurile de schimb valutar, echivalentul in lei al sumelor in valuta care se iau in considerare la determinarea compensatiilor se calculeaza pe baza ultimului curs de schimb practicat de institutia de credit in cauza pentru valuta respectiva, anterior datei la care depozitele au devenit indisponibile.

In cazul unui cont comun nivelul compensatiei se determina conform dispozitiior OG 39/1996 modificata, pentru fiecare deponent garantat ce detine o cota parte din soldul contului luandu-se in calcul cota la care acesta este indreptatit conform contractului si/sau legii. In absenta unor astfel de prevederi, pentru scopul determinarii compensatiilor, soldul contului comun va fi divizat in parti egale intre deponentii in cauza.

In cazul unui cont comun, asupra caruia au drepturi mai multe persoane in calitatea lor de membri ai unei asociatii lucrative, asocieri sau grupari de aceeasi natura, fara personalitate juridica, pentru determinarea nivelului compensatiei, depozitul aflat in contul comun va fi tratat ca si cand ar apartine unui singur deponent.

In situatia in care un deponent nu este indreptatit la sume aflate intr-un cont, sumele pentru care acesta nu este indreptatit se includ in calculul compensatiei datorate persoanei indreptatite la acestea, cu conditia ca persoana indreptatita sa fie identificata sau identificabila anterior datei la care depozitele au devenit indisponibile. Daca exista mai multe persoane indreptatite, pentru determinarea compensatiei datorate fiecareia se aplica prevederile alin. (2), in mod corespunzator.

Daca un deponent garantat se afla sub urmarire penala pentru infractiunea de spalare a banilor sau pentru o infractiune legata de spalarea banilor, la solicitarea organelor abilitate legal, Fondul suspenda plata compensatiei pana la data la care primeste dovada scoaterii de sub urmarire penala, a incetarii urmaririi penale, a achitarii sau, dupa caz, a incetarii procesului penal referitor la dosarul in cauza.


V. Plata compensatiilor
In conformitate cu prevederile legii, prin compensatie se intelege suma pe care Fondul o plateste fiecarui deponent garantat pentru depozitele indisponibile , indiferent de numarul acestora, in limita plafonului de garantare si in conditiile prevazute in OG 39/1996 modificata.

Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar  asigura efectuarea platii compensatiilor catre deponentii garantati, potrivit conditiilor si limitelor stabilite in OG 39/1996 modificata.

Se considera depozit indisponibil depozitul  datorat si exigibil care nu a fost platit potrivit conditiilor legale si contractuale aplicabile de catre o institutie de credit aflata in oricare din urmatoarele situatii: (i) Banca Nationala a Romaniei a constatat ca institutia de credit in cauza nu este capabila, din motive legate direct de situatia sa financiara, sa plateasca depozitul si nu are perspective imediate de a putea sa o faca (situatie aplicabila incepand cu 30 august 2009);  (ii) a fost pronuntata o hotarare judecatoreasca de deschidere a procedurii falimentului institutiei de credit, inainte ca Banca Nationala a Romaniei sa constate situatia prevazuta la pct. (i);

In 30 de zile calendaristice, termen care, de la data de 31 decembrie 2010, se reduce la 10 zile lucratoare de la data la care depozitele au devenit indisponibile, Fondul stabileste data inceperii platii compensatiilor, durata efectuarii platilor si modalitatea de plata, aceste informatii urmand a fi publicate pe website-ul Fondului si in 2 ziare de circulatie nationala, prin grija Fondului, precum si la sediile unitatilor teritoriale ale  institutiei de credit  ale carei depozite au devenit indisponibile, prin grija institutiei de credit in cauza si a institutiei de credit mandatate de catre Fond sa efectueze plata compensatiilor.

Incepand cu data de 31 decembrie 2010, plata compensatiilor va incepe in termen de 20 zile lucratoare de la data la care depozitele au devenit indisponibile. Prin exceptie Banca Nationala a Romaniei poate aproba, la solicitarea Fondului in circumstante absolut exceptionale, prelungirea cu maximum 10 zile lucratoare a termenului pentru inceperea platii compensatiilor.