Conditii generale - instrumente financiare
Conditii generale - instrumente financiare
CONDITII GENERALE PENTRU DERULAREA TRANZACTIILOR CU INSTRUMENTE FINANCIARE
Rev.1 / 10.2007
INTRODUCERE
Prezentele „Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare” (CGTIF) reglementeaza cadrul general de furnizare de catre UniCredit Tiriac Bank S.A. (denumita in continuare „Banca”) catre Clientii (denumiti in continuare „Clientii”) sai a serviciilor cu instrumente financiare ce intra sub incidenta urmatoarelor reglementari cu caracter obligatoriu, aplicabile incepand cu data de 01 noiembrie 2007:
(i) Directivele Europene nr. 2004/39/CE privind pietele de instrumente financiare (MiFID) si nr. 2006/73/CE privind masurile de implementare prevazute in Directiva 2004/39/CE referitoare la cerintele organizatorice si conditiile de operare pentru firmele de investitii, adoptate de Parlamentul European si transpuse in legislatia nationala prin Regulamentul Comisiei Nationale a Valorilor Mobiliare nr. 32/2006 privind serviciile de investitii financiare, publicat in Monitorul Oficial nr. 103/12.02.2007 si
(ii) Regulamentul Comisiei Europene nr. 1287/2006 de punere in aplicare a Directivei 2004/39/CE.
Aceste prevederi legislative au drept scop, printre altele, armonizarea la nivel european a reglementarilor privind furnizarea de servicii de investitii financiare precum si asigurarea unui inalt nivel de protectie a investitorilor si de transparenta a tranzactiilor.
Baza relaţiilor de afaceri dintre Client şi Bancă este încrederea reciprocă.
Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare au valoare de contract, fiind obligatorii pentru părţi.
I. CLASIFICAREA CLIENTILOR / INFORMARE CLIENTI
In conformitate cu prevederile legislative sus-amintite, institutia noastra are obligatia de a clasifica actualii/viitorii clienti in una din urmatoarele categorii:
- Client profesional – este clientul care poseda experienta, cunostintele si capacitatea de a lua decizia investitionala si de a evalua riscurile pe care aceasta le implica. Categoriile de clienti profesionali sunt cele prevazute in Anexa 8 la Regulamentul CNVM nr. 32 / 2006 privind serviciile de investitii financiare
- Contraparti eligibile – in intelesul Regulamentului nr. 32 /2006 - societatile de servicii de investitii financiare, institutiile de credit si societatile de asigurare, organismele de plasament colectiv si societatile lor de administrare, fondurile de pensii si societatile lor de administrare, alte institutii financiare autorizate sau reglementate conform legislatiei comunitare sau legilor nationale a unui stat membru, persoanele fizice sau juridice ale carei activitati principale constau in tranzactionarea pe cont propriu a marfurilor si/sau a instrumentelor financiare derivate avand ca suport marfurile, traderii, guvernele nationale si entitatile publice subordonate acestora inclusiv autoritatile publice care gestioneaza datoria publica, bancile centrale si organizatiile transnationale.
- Client de retail – clientul care nu este profesional
La cerere, oricare din Clientii Bancii clasificati intr-una din categoriile mai sus mentionate, poate solicita incadrarea lui intr-o alta categorie cu respectarea conditiilor prevazute de Regulamentul 32 /2006.
In relatia cu Banca, Clientul va beneficia de un nivel de protectie adecvat categoriei in care este incadrat in conditiile Regulamentului CNVM nr. 32 / 2006.
II. TIPURI DE TRANZACTII CU INSTRUMENTE FINANCIARE
II 1. Tranzacţii cu instrumente financiare
Banca va solicita Clientului incheierea unui contract separat pentru tranzactii cu instrumente financiare in baza regulilor si procedurilor Bancii precum si a serviciilor privind tranzactiile cu instrumente financiare oferite de Banca Clientului, cat si a termenilor si prevederile prezentelor Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare si cu respectarea prevederilor legislatiei aplicabile in vigoare.
II 2. Ordinele de vanzare/cumparare pentru instrumente financiare
(1) Banca executa ordinele de cumparare sau de vanzare de instrumente finaciare cotate sau tranzactionate pe pietele oficiale in conformitate cu legislatia in vigoare.
(2) In cazul tuturor instrumentelor financiare tranzactionate pe piete straine, Banca este abilitata de Client sa aleaga locul executarii; executarea va fi, in acest caz, supusa uzantelor Bursei sau pietei libere de la locul executarii.
(3) Banca se poate abtine de la executarea ordinelor, total sau partial, sau poate anula executarea odinelor in cazul in care contul curent al Clientului nu prezinta un sold suficient.
(4) Banca nu poate sa se implice in finantarea tranzactiilor cu instrumente financiare cu privire la instrumente financiare detinute in numele unui Client sau sa foloseasca intr-un alt mod aceste instrumente financiare pentru contul propriu sau pentru contul altui Client al Bancii,cu exceptia situatiei in care sunt indeplinite conditiile prevazute de legislatia aplicabila in vigoare.
(5) Obiectiunile cu privire la avizarea executarii tranzactiilor cu instrumente financiare, trebuie depuse imediat, utilizandu-se cele mai rapide mijloace, dar nu mai tarziu de 24 de ore de la primirea confirmarii executarii tranzactiei.
II 3. Custodia instrumentelor financiare
Păstrarea în custodie
(1) La cererea Clientului, Banca păstrează în siguranta instrumentele financiare şi numerar aparţinând Clientului sau pe care le detine in custodie, conform legislaţiei în vigoare.
(2) Banca nu va face uz de niciunul din instrumentele financiare pe care le detine in custodie sau de drepturile ce decurg din acestea si nu va transfera aceste intrumente financiare fara acordul expres al Clientului.
(3) Banca va returna Clientului, la solicitarea acestuia, instrumentele financiare si fondurile banesti incredintate.
(4) Banca are dreptul de a păstra în custodie instrumente financiare şi numerar aparţinând Clienţilor săi, în conturi separate, deschise pe numele fiecărui Client, în afara cazului în care Banca a primit de la Client instrucţiuni contrare.
(5) Banca răspunde, conform instrucţiunilor Comisiei Naţionale a Valorilor Mobiliare sau altei entităţi abilitată prin lege în acest sens, de păstrarea cu grijă şi în siguranţă a valorilor mobiliare încredinţate ei.
(6) Deschiderea conturilor de custodie si/sau conturilor curente se face conform procedurii interne si a reglementarilor legale in vigoare cu conditia respectarii de catre Client a regulilor stabilite de catre Banca pentru deschiderea acestor conturi, in baza documentelor solicitate de catre Banca si puse la dispozitia acesteia in momentul solicitarii deschiderii de cont.
(7) Banca este autorizată să înregistreze instrumentele financiare deţinute de Client pe numele acestuia, pe numele Băncii sau într-un cont fiduciar, deschis pe numele unei terţe persoane, în conformitate cu reglementările în vigoare, dacă Clientul este de acord ca instrumentele financiare să fie păstrate într-un astfel de cont. Banca nu răspunde în cazul în care terţa persoană este aleasă în conformitate cu instrucţiunile Clientului.
(8) Nici Clientul şi nici o altă persoană nu poate ridica pretenţii împotriva terţei persoane care deţine instrumentele financiare în custodie, astfel de pretenţii putând fi ridicate numai de Bancă, care a încredinţat instrumentele financiare terţei persoane pentru păstrare în siguranţă.
(9) Banca este, totuşi, obligată să cesioneze Clientului, la cererea acestuia, toate creanţele asupra terţei părţi ce decurg din contractul de custodie încheiat între Bancă şi Client aferent instrumentelor financiare aflate în proprietatea Clientului.
III. DISPOZITII COMUNE TUTUROR TIPURILOR DE TRANZACTII CU INSTRUMENTE FINANCIARE
(1) Banca va pune la dispozitia Clientului rapoarte cu privire la serviciile furnizate de aceasta, care vor include, acolo unde se aplica, costurile asociate tranzactiilor si serviciilor efectuate in numele Clientului. Banca va pune la dispozitia Clientului toate informatiile afisate in sistem, cu privire la preturile si volumul de tranzactionare aferente instrumentului financiar, subiect al tranzactiei.
(2) Banca va furniza Clientului de retail sau potentialului Client de retail informatii cu privire la costurile si tarifele asociate care vor include, dupa caz, urmatoarele: pretul total care va fi platit de Client in legatura cu instrumentul financiar sau cu serviciul de investitii ori cu serviciul conex, incluzand toate cheltuielile, comisioanele, tarifele si spezele asociate, precum si toate taxele platibile prin intemediul Bancii sau, daca nu se poate indica un pret exact, baza de calcul a pretului total, astfel incat Clientul sa-l poata verifica.
(3) Banca nu îşi asumă nici o răspundere pentru autenticitatea, validitatea sau caracterul complet al documentelor şi nici pentru efectele adverse care ar putea apărea ca urmare a utilizării unor materiale nepotrivite, nici pentru interpretarea sau traducerea incorectă a acestor documente, şi nici pentru tipul, cantitatea sau natura bunurilor care ar putea fi menţionate în aceste documente.
(4) Documentele emise de o autoritate străină prezentate Băncii, cum ar fi acte de identitate sau autorizaţii vor fi examinate cu diligenţă de către Bancă. Totuşi, Banca nu îşi asumă nici o responsabilitate în ceea ce priveşte autenticitatea acestora.
(5) Banca nu este obligată să verifice autenticitatea, caracterul complet sau validitatea unor documente redactate în limba română sau într-o limbă străină care privesc: numirea tutorilor, administratorilor testamentari, a judecătorilor sindici sau a altor administratori.
(6) Clientul va suporta orice pierdere curentă sau viitoare datorată falsificării, nevalabilităţii legale sau interpretării şi/sau traducerii incorecte a unor astfel de documente transmise Băncii.
(7) Clientul înţelege şi acceptă faptul că serviciile Băncii pot fi efectuate de către una sau mai multe companii afiliate Băncii, sau de către orice altă companie terţă specializată sau de către subcontractanţi ai acestor companii. Banca nu va fi răspunzatoare pentru alegerea şi/sau activitatea acestor terţe părţi, dacă Banca nu a acţionat cu rea intenţie sau nu a manifestat o gravă neglijenţă în selectarea terţei părţi.
(8) Banca este exonerata de raspundere in situatia intarzierilor cauzate de bancile partenere determinate de sarbatorile legale, de circuitul bancar extern sau de orice alte cauze neimputabile Bancii.
(9) Banca poate suspenda executarea oricărei obligaţii asumate faţă de Client datorită neîndeplinirii de către Client a oricărei obligaţii faţă de Bancă, chiar dacă aceste obligaţii nu sunt încă scadente şi exigibile sau nu au la bază acelaşi raport juridic.
(10) Banca nu isi asuma nicio responsabilitate in ceea ce priveste efectele si consecintele decurgand din incetarea activitatii sale ca urmare a unor cazuri fortuite sau de forta majora (incluzand, dar fara a se limita la conflicte internationale, actiuni violente sau armate, revolte, masuri luate de orice guvern / autoritate locala sau internationala, organizatie regionala sau internationala sau de catre orice banca centrala, conflicte de munca la nivelul personalului bancii sau al unor terte parti ale caror servicii sunt folosite de Banca, boicoturi, pene de curent sau caderea liniilor de comunicatie sau a echipamentului Bancii sau ale unor terte parti ale caror servicii sunt folosite de catre Banca). In astfel de situatii, Banca va avea dreptul sa ia acele masuri necesare in mod rezonabil pentru a diminua efectele negative pe care astfel de cazuri le pot avea fata de client.
(11) Clientul confirma ca fiecare tranzactie poarta un anumit risc de piata urmand sa fie informat de catre Banca cu privire la acel risc si ca este capabil sa evalueze fondul si sa inteleaga tranzactiile (singur sau prin consultanta independenta de specialitate), si intelege si accepta termenii, conditiile si riscul aferent acestora, prezentate in prealabil de catre Banca in concordanta cu nivelul de protectie de care beneficiaza Clientul conform categoriei din care face parte. De asemenea, Clientul are capacitatatea sa isi asume, si isi asuma riscurile tranzactiei beneficiind de nivelul corespunzator de protectie a investitorului si de transparenta a tranzactiilor.
IV. COMISIOANE SI TAXE
(1) Pentru serviciile acordate, Banca percepe dobânzi, comisioane, speze, taxe, conform legislaţiei în vigoare şi a tarifelor Băncii, cu exceptia situaţiilor în care există convenţii prin care s-au stabilit alte niveluri ale acestora. Clientul suportă comisioanele aferente serviciilor prestate de către Bancă, indiferent de relaţiile comerciale derulate între client şi terţe părţi.
(2) Operaţiunile bancare speciale/suplimentare, precum şi cele care nu sunt prevăzute în tarifele Băncii, se taxează suplimentar prin asimilarea cu operaţiuni asemănătoare sau, în cazul în care nu se pot asimila, prin negociere cu solicitantul serviciului respectiv.
(3) Banca este îndreptăţită să modifice nivelul dobânzilor, comisioanelor, spezelor şi taxelor fără înştiinţare prealabilă.
(4) Orice modificări privind dobânzile, comisioanele, spezele, şi taxele vor fi aduse la cunoştinţa Clientului în timp util, prin mijloacele de comunicare agreate intre parti.
(5) În plus faţă de dobânzile uzuale şi agreate, taxe şi comisioane, Clientul suportă şi cheltuielile extraordinare, în special taxele de timbru şi taxele legale, timbru judiciar, impozitele, costurile aferente asigurărilor şi reprezentărilor legale, costul comunicaţiilor telefonice, telegrafice şi prin telex, ca şi taxele poştale plătite în cursul relaţiilor de afaceri. Banca poate încasa de la Client toate aceste sume într-o singura tranşă.
(6) Banca îşi rezervă dreptul de a calcula şi percepe pentru orice sume datorate şi neachitate de către Client la scadenţă (inclusiv comisioane şi taxe) o dobândă egală cu cea aplicabilă unui descoperit de cont neautorizat.
(7) Banca are dreptul să debiteze conturile Clientului cu sumele reprezentând taxe şi/sau impozite aferente operaţiunilor/documentelor ordonate/primite de la/pentru Client. În cazul în care nu este posibil, Banca are dreptul de a nu efectua operaţiunea şi de a returna documentele.
(8) Clientul va despăgubi integral Banca pentru orice costuri, cheltuieli şi alte obligaţii pe care Banca trebuie să le suporte în cadrul procedurilor judiciare şi extrajudiciare, în cazul în care Banca devine parte în proceduri legale şi dispute dintre Client şi o terţă parte.
(9) Orice sumă plătibilă de client băncii conform prezentului articol va putea fi debitată de Bancă din orice cont al Clientului.
Banca va pune la dispozitia Clientului termenii principali ai prevederilor referitoare la tarife, comisioane sau alte beneficii, cu conditia prezentarii detaliilor suplimentare la cererea expresa a Clientului.
V. COMUNICARI ALE BANCII CATRE CLIENT
(1) Comunicările scrise ale Băncii sunt considerate primite de către Client, după perioada de timp normală conform circuitului poştei pentru a transmite respectivele comunicări, dacă acestea au fost expediate la ultima adresă notificată Băncii de către Client, chiar dacă adresa respectivă este a unui terţ îndreptăţit să primească corespondenţa.
(2) Expedierea se consideră îndeplinită dacă Banca intră în posesia unei confirmări de orice fel, a unei copii a scrisorii în discuţie, purtând semnătura în original a Clientului sau a reprezentanţilor acestuia, sau dacă primirea este confirmată printr-o confirmare de primire emisă de poştă sau de un serviciu de curierat rapid, după caz.
(3) Banca poate folosi orice mijloc de comunicare (scrisori, telefon, fax, SMS, poştă electronică- e-mail, afişare la sediile unităţilor teritoriale etc.) pentru a informa Clientul, referitor la orice aspect legat de tranzactiile cu instrumente financiare.
Banca este exonerata de raspundere in cazul pierderilor suferite de catre Client in urma intarzierilor, pierderilor, omisiunilor, erorilor de transmitere / receptie, neintelegeri sau greseli ale comunicarilor prin telefon, fax, e-mail, precum si a oricaror mesaje, scrisori sau documente, daca nu se datoreaza neglijentei sau culpei sale grave.
(4) Banca nu îşi asumă nicio responsabilitate în ceea ce priveşte efectele şi consecinţele decurgând din întârzierea, nerecepţionarea, deteriorarea, pierderea sau din alte erori de transmitere a mesajelor, scrisorilor sau documentelor, inclusiv a celor ce se referă la operaţiuni de decontare inter şi intra bancare.
(5) Clientul se obligă să îşi ridice corespondenţa de la Bancă într-un timp rezonabil, în caz contrar, Banca putând distruge orice corespondenţă neridicată de client în timp de 3 luni de la data emiterii.
(6) Orice comunicare/reclamatie cu privire la extrasele de cont si soldurile mentionate in acesta, precum si cu privire la orice alta comunicare a Bancii trebuie notificate in maximum 5 zile lucratoare de la data tranzactiei / comunicarii. Lipsa unei notificari in termenul mentionat va fi considerata ca acceptare din partea Clientului a respectivului extras / respectivei comunicari.
(7) Convorbirile telefonice purtate cu Banca de către Client sau reprezentanţii / împuterniciţii acestuia pot fi înregistrate, în vederea asigurării unui nivel maxim de siguranţă a tranzacţiilor ordonate Băncii/efectuate de către Bancă şi vor putea fi folosite ca o dovadă a tranzacţiilor ordonate/efectuate. Se presupune acceptul tacit al Clientului asupra acestui principiu instituit de Bancă, din momentul în care intră în posesia Conditiilor Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare ale Băncii. Instructiunile transmise de catre Client Bancii prin telefon se supun termenilor si conditiilor prevazute in contractul special privind transmiterea instructiunilor prin telefon semnat de Client cu Banca.
(8) Instructiunile transmise de catre Client Bancii pe fax se supun termenilor si conditiilor prevazute in contractul special privind transmiterea instructiunilor pe fax semnat de Client cu Banca.
VI. TRANSMITEREA DATELOR DE LA / CATRE TERTI
(1) Clientul este de acord ca Banca sa prelucreze si sa stocheze datele personale furnizate, inclusiv codul numeric personal, potrivit art.5 din Legea nr.677/2001, in scopul desfasurarii activitatilor bancare, inclusiv marketing direct. Banca are dreptul, in acelasi scop, de a transmite aceste date catre terte parti, cum ar fi, dar fara a se limita la orice societate din cadrul Grupului UniCredit etc.
(2) Clientul a luat la cunostinta de prevederile Legii nr.677/2001 pentru protectia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal si libera circulatie a acestor date, ce include drepturile principale ale persoanei vizate in contextul prelucrarii datelor cu caracter personal - dreptul de acces la date, dreptul de interventie si de opozitie - care pot fi exercitate in limitele legale transmitand o adresa catre Banca insotita de o copie a actului de identitate.
(3) Clientul declara pe propria raspundere ca a obtinut in vederea transferarii catre Banca in scopul desfasurarii activitatilor bancare, inclusiv marketing direct, consimtamantul persoanelor ale caror date personale le furnizeaza, incluzand consimtamantul de a transfera codul numeric personal. Banca are dreptul, in acelasi scop, de a transmite aceste date catre terte parti, cum ar fi, dar fara a se limita la, orice societate din cadrul Grupului UniCredit etc.
(4) Clientul autorizeaza Banca sa solicite/sa furnizeze de la/catre Centrala Incidentelor de Plati, Centrala Riscurilor Bancare, Biroul de Credit sau institutii similare acestora, dupa caz, orice date referitoare la activitatea sa si ori de cate ori considera necesar acest lucru.
(5) Clientul este de acord, în mod explicit, irevocabil şi necondiţionat, că Banca are dreptul de a furniza toate informaţiile necesare în legătură cu Clientul (inclusiv date personale ale Clienţilor persoane fizice) tuturor băncilor şi companiilor care fac parte din acelaşi grup cu Banca (inclusiv pentru scopuri de marketing) şi inclusiv auditorului financiar.
VII. REGULI PRIVIND EXECUTAREA SI ADMINISTRAREA ORDINELOR CLIENTILOR
(1) Banca poate presta servicii de investitii financiare principale sau conexe in numele unui Client prin intermediul unei alte institutii autorizate conform legislatiei aplicabile in vigoare in conditiile in care, in acest mod, se realizeaza o tranzactie mai avantajoasa pentru Client si/sau nu creste nivelul comisioanelor si al celorlalte cheltuieli suportate de Client, in conditiile Regulamentului CNVM nr. 32 / 2006.
(2) In cazul in care executa ordinele Clientului, Banca trebuie sa ia toate masurile necesare pentru obtinerea celor mai bune rezultate posibile pentru Clientul sau.
(3) In situatia in care Clientul transmite o instructiune specifica, Banca are obligatia executarii ordinului conform acelei instructiuni.
(4) Banca va furniza Clientului sau informatii adecvate cu privire la politica de executare a ordinelor si va solicita acordul prealabil al Clientului cu privire la aceasta.
(5) In cazul ordinelor transmise telefonic Banca va asigura inregistrarea pe banda magnetica sau pe un suport echivalent.
(6) Banca va comunica imediat Clientului refuzul de a executa un ordin impreuna cu justificarea refuzului.
(7) Banca nu va abuza de informatiile referitoare la ordinele in asteptare ale Clientului, si va lua toate masurile necesare pentru a preveni folosirea abuziva a acestor infomatii de catre orice persoana relevanta a Bancii.
(8) În cazul instrucţiunilor primite prin telefon, Banca poate, ca măsură de precauţie, şi înainte de executarea lor, să solicite confirmarea lor de către Client prin fax, pe cheltuiala acestuia, în funcţie de natura situaţiei existente.
VIII. APLICAREA CONDITIILOR GENERALE PENTRU DERULAREA TRANZACTIILOR CU INSTRUMENTE FINANCIARE
(1) In conditiile in care Clientul solicita Bancii sa deruleze tranzactii cu instrumente financiare acesta va semna si accepta Conditiile Speciale pentru derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare cat si Conditiile Generale de Afaceri ale Bancii in vederea derularii operatiunilor de transferuri/numerar aferente tranzactiilor cu instrumente financiare.
(2) Banca nu va intra în nici un raport contractual cu Clientul decât dacă acesta din urmă a acceptat prezentele Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare.
(3) Nici o excepţie de la prezentele Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare nu poate fi invocată decât dacă o astfel de derogare a fost agreată în scris. În cazul în care s-a căzut de acord verbal cu privire la o astfel de derogare de la aceste Condiţii, acest lucru trebuie să fie consemnat în scris şi aprobat de ambele părţi (Client şi Bancă).
(4) Prin semnarea prezentelor Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare, Clientul ia cunostinta si accepta ca Banca ii pune la dispozitie servicii si produse bancare pe care le considera adecvate si care sunt in conformitate cu strategia Bancii, respectand prevederile legislatiei interne in vigoare, regulile, uzantele si practicile internationale in materie bancara, regulamentele si procedurile interne ale Bancii.
(5) Clientul este obligat ca la data primirii Conditiilor Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare, sa prezinte Bancii situatia sa reala precum si orice documente si informatii cerute de Banca.
(6) Orice document emis de o autoritate străină (notar, tribunal, etc) va indeplini conditiile de supra-legalizare/apostilare conform prevederilor legislative in vigoare.
(7) Prezentarea de documente incomplete sau informatii incorecte atrage raspunderea Clientului pentru eventualele daune provocate, Banca avand dreptul de a inceta raporturile contractuale.
(8) Clientul este obligat sa prezinte Bancii, ori de cate ori aceasta considera necesar, orice documente si/sau declaratii considerate necesare pentru justificarea operatiunilor derulate prin Banca si/sau determinarea situatiei reale a Clientului.
IX. CONFIDENTIALITATE
(1) Banca va lua toate măsurile necesare pentru a asigura confidenţialitatea şi secretul operaţiunilor bancare încredinţate ei de către Client, în strictă conformitate cu practica internaţională şi cu legea română.
(2) Banca poate dezvalui informatii de natura secretului profesional in situatiile expres prevazute de legislatia in vigoare.
(3) Clientul se obliga sa pastreze confidentialitatea termenelor si conditiilor derularii relatiilor contractuale cu Banca, in caz contrar obligandu-se sa acopere daunele provocate Bancii.
X. MODIFICARI
(1) Prezentele Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare se vor completa cu prevederile contractelor aplicabile prin care se pun la dispozitia Clientului diverse produse si servicii bancare. In cazul unui conflict intre anumite prevederi din aceste Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare si conditiile din acele contracte vor prevala respectivele prevederi din contractele specifice.
(2) Prezentele Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare se vor completa pentru operatiunile de transferuri/numerar cu prevederile Conditiilor Generale de Afaceri ale Bancii. In cazul unui conflict intre anumite prevederi din aceste Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare si prevederile din Conditiile Generale de Afaceri ale Bancii vor prevala respectivele prevederi din Conditiile Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare.
(3) Banca poate decide, in mod unilateral, atunci cand considera oportun, modificarea prezentelor Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare si/sau incetarea relatiilor cu Clientul, in totalitate sau pentru o anumita operatiune.
(4) Orice modificări ale prezentelor Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare vor fi notificate Clientului în scris sau prin orice mijloace de comunicare agreate cu Clientul sau afişate la sediile unităţilor teritoriale ale Băncii sau publicate pe pagina de internet a Băncii şi vor deveni opozabile Clienţilor de la data notificării/afişării/publicării, după caz.
XI. LEGEA APLICABILA
(1) Legea în vigoare în România guvernează toate relaţiile dintre Client şi Bancă, chiar şi în cazul în care un proces se desfăşoară în străinătate. Disputele care pot aparea între Bancă şi un Client, indiferent dacă acesta este o persoană fizică sau o persoană juridică, vor fi solutionate amiabil sau vor fi supuse spre soluţionare unei instante competente din România.
(2) Prezentele Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare se completeaza cu Conditiile Generale de Afaceri ale Bancii, cu contractele speciale precum si cu prevederile legislatiei interne in materie, cu reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei, Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare, Regulile si Uzantele Internationale, precum si cu propriile norme si proceduri de lucru ale Băncii.
Rev.1 / 10.2007
INTRODUCERE
Prezentele „Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare” (CGTIF) reglementeaza cadrul general de furnizare de catre UniCredit Tiriac Bank S.A. (denumita in continuare „Banca”) catre Clientii (denumiti in continuare „Clientii”) sai a serviciilor cu instrumente financiare ce intra sub incidenta urmatoarelor reglementari cu caracter obligatoriu, aplicabile incepand cu data de 01 noiembrie 2007:
(i) Directivele Europene nr. 2004/39/CE privind pietele de instrumente financiare (MiFID) si nr. 2006/73/CE privind masurile de implementare prevazute in Directiva 2004/39/CE referitoare la cerintele organizatorice si conditiile de operare pentru firmele de investitii, adoptate de Parlamentul European si transpuse in legislatia nationala prin Regulamentul Comisiei Nationale a Valorilor Mobiliare nr. 32/2006 privind serviciile de investitii financiare, publicat in Monitorul Oficial nr. 103/12.02.2007 si
(ii) Regulamentul Comisiei Europene nr. 1287/2006 de punere in aplicare a Directivei 2004/39/CE.
Aceste prevederi legislative au drept scop, printre altele, armonizarea la nivel european a reglementarilor privind furnizarea de servicii de investitii financiare precum si asigurarea unui inalt nivel de protectie a investitorilor si de transparenta a tranzactiilor.
Baza relaţiilor de afaceri dintre Client şi Bancă este încrederea reciprocă.
Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare au valoare de contract, fiind obligatorii pentru părţi.
I. CLASIFICAREA CLIENTILOR / INFORMARE CLIENTI
In conformitate cu prevederile legislative sus-amintite, institutia noastra are obligatia de a clasifica actualii/viitorii clienti in una din urmatoarele categorii:
- Client profesional – este clientul care poseda experienta, cunostintele si capacitatea de a lua decizia investitionala si de a evalua riscurile pe care aceasta le implica. Categoriile de clienti profesionali sunt cele prevazute in Anexa 8 la Regulamentul CNVM nr. 32 / 2006 privind serviciile de investitii financiare
- Contraparti eligibile – in intelesul Regulamentului nr. 32 /2006 - societatile de servicii de investitii financiare, institutiile de credit si societatile de asigurare, organismele de plasament colectiv si societatile lor de administrare, fondurile de pensii si societatile lor de administrare, alte institutii financiare autorizate sau reglementate conform legislatiei comunitare sau legilor nationale a unui stat membru, persoanele fizice sau juridice ale carei activitati principale constau in tranzactionarea pe cont propriu a marfurilor si/sau a instrumentelor financiare derivate avand ca suport marfurile, traderii, guvernele nationale si entitatile publice subordonate acestora inclusiv autoritatile publice care gestioneaza datoria publica, bancile centrale si organizatiile transnationale.
- Client de retail – clientul care nu este profesional
La cerere, oricare din Clientii Bancii clasificati intr-una din categoriile mai sus mentionate, poate solicita incadrarea lui intr-o alta categorie cu respectarea conditiilor prevazute de Regulamentul 32 /2006.
In relatia cu Banca, Clientul va beneficia de un nivel de protectie adecvat categoriei in care este incadrat in conditiile Regulamentului CNVM nr. 32 / 2006.
II. TIPURI DE TRANZACTII CU INSTRUMENTE FINANCIARE
II 1. Tranzacţii cu instrumente financiare
Banca va solicita Clientului incheierea unui contract separat pentru tranzactii cu instrumente financiare in baza regulilor si procedurilor Bancii precum si a serviciilor privind tranzactiile cu instrumente financiare oferite de Banca Clientului, cat si a termenilor si prevederile prezentelor Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare si cu respectarea prevederilor legislatiei aplicabile in vigoare.
II 2. Ordinele de vanzare/cumparare pentru instrumente financiare
(1) Banca executa ordinele de cumparare sau de vanzare de instrumente finaciare cotate sau tranzactionate pe pietele oficiale in conformitate cu legislatia in vigoare.
(2) In cazul tuturor instrumentelor financiare tranzactionate pe piete straine, Banca este abilitata de Client sa aleaga locul executarii; executarea va fi, in acest caz, supusa uzantelor Bursei sau pietei libere de la locul executarii.
(3) Banca se poate abtine de la executarea ordinelor, total sau partial, sau poate anula executarea odinelor in cazul in care contul curent al Clientului nu prezinta un sold suficient.
(4) Banca nu poate sa se implice in finantarea tranzactiilor cu instrumente financiare cu privire la instrumente financiare detinute in numele unui Client sau sa foloseasca intr-un alt mod aceste instrumente financiare pentru contul propriu sau pentru contul altui Client al Bancii,cu exceptia situatiei in care sunt indeplinite conditiile prevazute de legislatia aplicabila in vigoare.
(5) Obiectiunile cu privire la avizarea executarii tranzactiilor cu instrumente financiare, trebuie depuse imediat, utilizandu-se cele mai rapide mijloace, dar nu mai tarziu de 24 de ore de la primirea confirmarii executarii tranzactiei.
II 3. Custodia instrumentelor financiare
Păstrarea în custodie
(1) La cererea Clientului, Banca păstrează în siguranta instrumentele financiare şi numerar aparţinând Clientului sau pe care le detine in custodie, conform legislaţiei în vigoare.
(2) Banca nu va face uz de niciunul din instrumentele financiare pe care le detine in custodie sau de drepturile ce decurg din acestea si nu va transfera aceste intrumente financiare fara acordul expres al Clientului.
(3) Banca va returna Clientului, la solicitarea acestuia, instrumentele financiare si fondurile banesti incredintate.
(4) Banca are dreptul de a păstra în custodie instrumente financiare şi numerar aparţinând Clienţilor săi, în conturi separate, deschise pe numele fiecărui Client, în afara cazului în care Banca a primit de la Client instrucţiuni contrare.
(5) Banca răspunde, conform instrucţiunilor Comisiei Naţionale a Valorilor Mobiliare sau altei entităţi abilitată prin lege în acest sens, de păstrarea cu grijă şi în siguranţă a valorilor mobiliare încredinţate ei.
(6) Deschiderea conturilor de custodie si/sau conturilor curente se face conform procedurii interne si a reglementarilor legale in vigoare cu conditia respectarii de catre Client a regulilor stabilite de catre Banca pentru deschiderea acestor conturi, in baza documentelor solicitate de catre Banca si puse la dispozitia acesteia in momentul solicitarii deschiderii de cont.
(7) Banca este autorizată să înregistreze instrumentele financiare deţinute de Client pe numele acestuia, pe numele Băncii sau într-un cont fiduciar, deschis pe numele unei terţe persoane, în conformitate cu reglementările în vigoare, dacă Clientul este de acord ca instrumentele financiare să fie păstrate într-un astfel de cont. Banca nu răspunde în cazul în care terţa persoană este aleasă în conformitate cu instrucţiunile Clientului.
(8) Nici Clientul şi nici o altă persoană nu poate ridica pretenţii împotriva terţei persoane care deţine instrumentele financiare în custodie, astfel de pretenţii putând fi ridicate numai de Bancă, care a încredinţat instrumentele financiare terţei persoane pentru păstrare în siguranţă.
(9) Banca este, totuşi, obligată să cesioneze Clientului, la cererea acestuia, toate creanţele asupra terţei părţi ce decurg din contractul de custodie încheiat între Bancă şi Client aferent instrumentelor financiare aflate în proprietatea Clientului.
III. DISPOZITII COMUNE TUTUROR TIPURILOR DE TRANZACTII CU INSTRUMENTE FINANCIARE
(1) Banca va pune la dispozitia Clientului rapoarte cu privire la serviciile furnizate de aceasta, care vor include, acolo unde se aplica, costurile asociate tranzactiilor si serviciilor efectuate in numele Clientului. Banca va pune la dispozitia Clientului toate informatiile afisate in sistem, cu privire la preturile si volumul de tranzactionare aferente instrumentului financiar, subiect al tranzactiei.
(2) Banca va furniza Clientului de retail sau potentialului Client de retail informatii cu privire la costurile si tarifele asociate care vor include, dupa caz, urmatoarele: pretul total care va fi platit de Client in legatura cu instrumentul financiar sau cu serviciul de investitii ori cu serviciul conex, incluzand toate cheltuielile, comisioanele, tarifele si spezele asociate, precum si toate taxele platibile prin intemediul Bancii sau, daca nu se poate indica un pret exact, baza de calcul a pretului total, astfel incat Clientul sa-l poata verifica.
(3) Banca nu îşi asumă nici o răspundere pentru autenticitatea, validitatea sau caracterul complet al documentelor şi nici pentru efectele adverse care ar putea apărea ca urmare a utilizării unor materiale nepotrivite, nici pentru interpretarea sau traducerea incorectă a acestor documente, şi nici pentru tipul, cantitatea sau natura bunurilor care ar putea fi menţionate în aceste documente.
(4) Documentele emise de o autoritate străină prezentate Băncii, cum ar fi acte de identitate sau autorizaţii vor fi examinate cu diligenţă de către Bancă. Totuşi, Banca nu îşi asumă nici o responsabilitate în ceea ce priveşte autenticitatea acestora.
(5) Banca nu este obligată să verifice autenticitatea, caracterul complet sau validitatea unor documente redactate în limba română sau într-o limbă străină care privesc: numirea tutorilor, administratorilor testamentari, a judecătorilor sindici sau a altor administratori.
(6) Clientul va suporta orice pierdere curentă sau viitoare datorată falsificării, nevalabilităţii legale sau interpretării şi/sau traducerii incorecte a unor astfel de documente transmise Băncii.
(7) Clientul înţelege şi acceptă faptul că serviciile Băncii pot fi efectuate de către una sau mai multe companii afiliate Băncii, sau de către orice altă companie terţă specializată sau de către subcontractanţi ai acestor companii. Banca nu va fi răspunzatoare pentru alegerea şi/sau activitatea acestor terţe părţi, dacă Banca nu a acţionat cu rea intenţie sau nu a manifestat o gravă neglijenţă în selectarea terţei părţi.
(8) Banca este exonerata de raspundere in situatia intarzierilor cauzate de bancile partenere determinate de sarbatorile legale, de circuitul bancar extern sau de orice alte cauze neimputabile Bancii.
(9) Banca poate suspenda executarea oricărei obligaţii asumate faţă de Client datorită neîndeplinirii de către Client a oricărei obligaţii faţă de Bancă, chiar dacă aceste obligaţii nu sunt încă scadente şi exigibile sau nu au la bază acelaşi raport juridic.
(10) Banca nu isi asuma nicio responsabilitate in ceea ce priveste efectele si consecintele decurgand din incetarea activitatii sale ca urmare a unor cazuri fortuite sau de forta majora (incluzand, dar fara a se limita la conflicte internationale, actiuni violente sau armate, revolte, masuri luate de orice guvern / autoritate locala sau internationala, organizatie regionala sau internationala sau de catre orice banca centrala, conflicte de munca la nivelul personalului bancii sau al unor terte parti ale caror servicii sunt folosite de Banca, boicoturi, pene de curent sau caderea liniilor de comunicatie sau a echipamentului Bancii sau ale unor terte parti ale caror servicii sunt folosite de catre Banca). In astfel de situatii, Banca va avea dreptul sa ia acele masuri necesare in mod rezonabil pentru a diminua efectele negative pe care astfel de cazuri le pot avea fata de client.
(11) Clientul confirma ca fiecare tranzactie poarta un anumit risc de piata urmand sa fie informat de catre Banca cu privire la acel risc si ca este capabil sa evalueze fondul si sa inteleaga tranzactiile (singur sau prin consultanta independenta de specialitate), si intelege si accepta termenii, conditiile si riscul aferent acestora, prezentate in prealabil de catre Banca in concordanta cu nivelul de protectie de care beneficiaza Clientul conform categoriei din care face parte. De asemenea, Clientul are capacitatatea sa isi asume, si isi asuma riscurile tranzactiei beneficiind de nivelul corespunzator de protectie a investitorului si de transparenta a tranzactiilor.
IV. COMISIOANE SI TAXE
(1) Pentru serviciile acordate, Banca percepe dobânzi, comisioane, speze, taxe, conform legislaţiei în vigoare şi a tarifelor Băncii, cu exceptia situaţiilor în care există convenţii prin care s-au stabilit alte niveluri ale acestora. Clientul suportă comisioanele aferente serviciilor prestate de către Bancă, indiferent de relaţiile comerciale derulate între client şi terţe părţi.
(2) Operaţiunile bancare speciale/suplimentare, precum şi cele care nu sunt prevăzute în tarifele Băncii, se taxează suplimentar prin asimilarea cu operaţiuni asemănătoare sau, în cazul în care nu se pot asimila, prin negociere cu solicitantul serviciului respectiv.
(3) Banca este îndreptăţită să modifice nivelul dobânzilor, comisioanelor, spezelor şi taxelor fără înştiinţare prealabilă.
(4) Orice modificări privind dobânzile, comisioanele, spezele, şi taxele vor fi aduse la cunoştinţa Clientului în timp util, prin mijloacele de comunicare agreate intre parti.
(5) În plus faţă de dobânzile uzuale şi agreate, taxe şi comisioane, Clientul suportă şi cheltuielile extraordinare, în special taxele de timbru şi taxele legale, timbru judiciar, impozitele, costurile aferente asigurărilor şi reprezentărilor legale, costul comunicaţiilor telefonice, telegrafice şi prin telex, ca şi taxele poştale plătite în cursul relaţiilor de afaceri. Banca poate încasa de la Client toate aceste sume într-o singura tranşă.
(6) Banca îşi rezervă dreptul de a calcula şi percepe pentru orice sume datorate şi neachitate de către Client la scadenţă (inclusiv comisioane şi taxe) o dobândă egală cu cea aplicabilă unui descoperit de cont neautorizat.
(7) Banca are dreptul să debiteze conturile Clientului cu sumele reprezentând taxe şi/sau impozite aferente operaţiunilor/documentelor ordonate/primite de la/pentru Client. În cazul în care nu este posibil, Banca are dreptul de a nu efectua operaţiunea şi de a returna documentele.
(8) Clientul va despăgubi integral Banca pentru orice costuri, cheltuieli şi alte obligaţii pe care Banca trebuie să le suporte în cadrul procedurilor judiciare şi extrajudiciare, în cazul în care Banca devine parte în proceduri legale şi dispute dintre Client şi o terţă parte.
(9) Orice sumă plătibilă de client băncii conform prezentului articol va putea fi debitată de Bancă din orice cont al Clientului.
Banca va pune la dispozitia Clientului termenii principali ai prevederilor referitoare la tarife, comisioane sau alte beneficii, cu conditia prezentarii detaliilor suplimentare la cererea expresa a Clientului.
V. COMUNICARI ALE BANCII CATRE CLIENT
(1) Comunicările scrise ale Băncii sunt considerate primite de către Client, după perioada de timp normală conform circuitului poştei pentru a transmite respectivele comunicări, dacă acestea au fost expediate la ultima adresă notificată Băncii de către Client, chiar dacă adresa respectivă este a unui terţ îndreptăţit să primească corespondenţa.
(2) Expedierea se consideră îndeplinită dacă Banca intră în posesia unei confirmări de orice fel, a unei copii a scrisorii în discuţie, purtând semnătura în original a Clientului sau a reprezentanţilor acestuia, sau dacă primirea este confirmată printr-o confirmare de primire emisă de poştă sau de un serviciu de curierat rapid, după caz.
(3) Banca poate folosi orice mijloc de comunicare (scrisori, telefon, fax, SMS, poştă electronică- e-mail, afişare la sediile unităţilor teritoriale etc.) pentru a informa Clientul, referitor la orice aspect legat de tranzactiile cu instrumente financiare.
Banca este exonerata de raspundere in cazul pierderilor suferite de catre Client in urma intarzierilor, pierderilor, omisiunilor, erorilor de transmitere / receptie, neintelegeri sau greseli ale comunicarilor prin telefon, fax, e-mail, precum si a oricaror mesaje, scrisori sau documente, daca nu se datoreaza neglijentei sau culpei sale grave.
(4) Banca nu îşi asumă nicio responsabilitate în ceea ce priveşte efectele şi consecinţele decurgând din întârzierea, nerecepţionarea, deteriorarea, pierderea sau din alte erori de transmitere a mesajelor, scrisorilor sau documentelor, inclusiv a celor ce se referă la operaţiuni de decontare inter şi intra bancare.
(5) Clientul se obligă să îşi ridice corespondenţa de la Bancă într-un timp rezonabil, în caz contrar, Banca putând distruge orice corespondenţă neridicată de client în timp de 3 luni de la data emiterii.
(6) Orice comunicare/reclamatie cu privire la extrasele de cont si soldurile mentionate in acesta, precum si cu privire la orice alta comunicare a Bancii trebuie notificate in maximum 5 zile lucratoare de la data tranzactiei / comunicarii. Lipsa unei notificari in termenul mentionat va fi considerata ca acceptare din partea Clientului a respectivului extras / respectivei comunicari.
(7) Convorbirile telefonice purtate cu Banca de către Client sau reprezentanţii / împuterniciţii acestuia pot fi înregistrate, în vederea asigurării unui nivel maxim de siguranţă a tranzacţiilor ordonate Băncii/efectuate de către Bancă şi vor putea fi folosite ca o dovadă a tranzacţiilor ordonate/efectuate. Se presupune acceptul tacit al Clientului asupra acestui principiu instituit de Bancă, din momentul în care intră în posesia Conditiilor Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare ale Băncii. Instructiunile transmise de catre Client Bancii prin telefon se supun termenilor si conditiilor prevazute in contractul special privind transmiterea instructiunilor prin telefon semnat de Client cu Banca.
(8) Instructiunile transmise de catre Client Bancii pe fax se supun termenilor si conditiilor prevazute in contractul special privind transmiterea instructiunilor pe fax semnat de Client cu Banca.
VI. TRANSMITEREA DATELOR DE LA / CATRE TERTI
(1) Clientul este de acord ca Banca sa prelucreze si sa stocheze datele personale furnizate, inclusiv codul numeric personal, potrivit art.5 din Legea nr.677/2001, in scopul desfasurarii activitatilor bancare, inclusiv marketing direct. Banca are dreptul, in acelasi scop, de a transmite aceste date catre terte parti, cum ar fi, dar fara a se limita la orice societate din cadrul Grupului UniCredit etc.
(2) Clientul a luat la cunostinta de prevederile Legii nr.677/2001 pentru protectia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal si libera circulatie a acestor date, ce include drepturile principale ale persoanei vizate in contextul prelucrarii datelor cu caracter personal - dreptul de acces la date, dreptul de interventie si de opozitie - care pot fi exercitate in limitele legale transmitand o adresa catre Banca insotita de o copie a actului de identitate.
(3) Clientul declara pe propria raspundere ca a obtinut in vederea transferarii catre Banca in scopul desfasurarii activitatilor bancare, inclusiv marketing direct, consimtamantul persoanelor ale caror date personale le furnizeaza, incluzand consimtamantul de a transfera codul numeric personal. Banca are dreptul, in acelasi scop, de a transmite aceste date catre terte parti, cum ar fi, dar fara a se limita la, orice societate din cadrul Grupului UniCredit etc.
(4) Clientul autorizeaza Banca sa solicite/sa furnizeze de la/catre Centrala Incidentelor de Plati, Centrala Riscurilor Bancare, Biroul de Credit sau institutii similare acestora, dupa caz, orice date referitoare la activitatea sa si ori de cate ori considera necesar acest lucru.
(5) Clientul este de acord, în mod explicit, irevocabil şi necondiţionat, că Banca are dreptul de a furniza toate informaţiile necesare în legătură cu Clientul (inclusiv date personale ale Clienţilor persoane fizice) tuturor băncilor şi companiilor care fac parte din acelaşi grup cu Banca (inclusiv pentru scopuri de marketing) şi inclusiv auditorului financiar.
VII. REGULI PRIVIND EXECUTAREA SI ADMINISTRAREA ORDINELOR CLIENTILOR
(1) Banca poate presta servicii de investitii financiare principale sau conexe in numele unui Client prin intermediul unei alte institutii autorizate conform legislatiei aplicabile in vigoare in conditiile in care, in acest mod, se realizeaza o tranzactie mai avantajoasa pentru Client si/sau nu creste nivelul comisioanelor si al celorlalte cheltuieli suportate de Client, in conditiile Regulamentului CNVM nr. 32 / 2006.
(2) In cazul in care executa ordinele Clientului, Banca trebuie sa ia toate masurile necesare pentru obtinerea celor mai bune rezultate posibile pentru Clientul sau.
(3) In situatia in care Clientul transmite o instructiune specifica, Banca are obligatia executarii ordinului conform acelei instructiuni.
(4) Banca va furniza Clientului sau informatii adecvate cu privire la politica de executare a ordinelor si va solicita acordul prealabil al Clientului cu privire la aceasta.
(5) In cazul ordinelor transmise telefonic Banca va asigura inregistrarea pe banda magnetica sau pe un suport echivalent.
(6) Banca va comunica imediat Clientului refuzul de a executa un ordin impreuna cu justificarea refuzului.
(7) Banca nu va abuza de informatiile referitoare la ordinele in asteptare ale Clientului, si va lua toate masurile necesare pentru a preveni folosirea abuziva a acestor infomatii de catre orice persoana relevanta a Bancii.
(8) În cazul instrucţiunilor primite prin telefon, Banca poate, ca măsură de precauţie, şi înainte de executarea lor, să solicite confirmarea lor de către Client prin fax, pe cheltuiala acestuia, în funcţie de natura situaţiei existente.
VIII. APLICAREA CONDITIILOR GENERALE PENTRU DERULAREA TRANZACTIILOR CU INSTRUMENTE FINANCIARE
(1) In conditiile in care Clientul solicita Bancii sa deruleze tranzactii cu instrumente financiare acesta va semna si accepta Conditiile Speciale pentru derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare cat si Conditiile Generale de Afaceri ale Bancii in vederea derularii operatiunilor de transferuri/numerar aferente tranzactiilor cu instrumente financiare.
(2) Banca nu va intra în nici un raport contractual cu Clientul decât dacă acesta din urmă a acceptat prezentele Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare.
(3) Nici o excepţie de la prezentele Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare nu poate fi invocată decât dacă o astfel de derogare a fost agreată în scris. În cazul în care s-a căzut de acord verbal cu privire la o astfel de derogare de la aceste Condiţii, acest lucru trebuie să fie consemnat în scris şi aprobat de ambele părţi (Client şi Bancă).
(4) Prin semnarea prezentelor Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare, Clientul ia cunostinta si accepta ca Banca ii pune la dispozitie servicii si produse bancare pe care le considera adecvate si care sunt in conformitate cu strategia Bancii, respectand prevederile legislatiei interne in vigoare, regulile, uzantele si practicile internationale in materie bancara, regulamentele si procedurile interne ale Bancii.
(5) Clientul este obligat ca la data primirii Conditiilor Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare, sa prezinte Bancii situatia sa reala precum si orice documente si informatii cerute de Banca.
(6) Orice document emis de o autoritate străină (notar, tribunal, etc) va indeplini conditiile de supra-legalizare/apostilare conform prevederilor legislative in vigoare.
(7) Prezentarea de documente incomplete sau informatii incorecte atrage raspunderea Clientului pentru eventualele daune provocate, Banca avand dreptul de a inceta raporturile contractuale.
(8) Clientul este obligat sa prezinte Bancii, ori de cate ori aceasta considera necesar, orice documente si/sau declaratii considerate necesare pentru justificarea operatiunilor derulate prin Banca si/sau determinarea situatiei reale a Clientului.
IX. CONFIDENTIALITATE
(1) Banca va lua toate măsurile necesare pentru a asigura confidenţialitatea şi secretul operaţiunilor bancare încredinţate ei de către Client, în strictă conformitate cu practica internaţională şi cu legea română.
(2) Banca poate dezvalui informatii de natura secretului profesional in situatiile expres prevazute de legislatia in vigoare.
(3) Clientul se obliga sa pastreze confidentialitatea termenelor si conditiilor derularii relatiilor contractuale cu Banca, in caz contrar obligandu-se sa acopere daunele provocate Bancii.
X. MODIFICARI
(1) Prezentele Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare se vor completa cu prevederile contractelor aplicabile prin care se pun la dispozitia Clientului diverse produse si servicii bancare. In cazul unui conflict intre anumite prevederi din aceste Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare si conditiile din acele contracte vor prevala respectivele prevederi din contractele specifice.
(2) Prezentele Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare se vor completa pentru operatiunile de transferuri/numerar cu prevederile Conditiilor Generale de Afaceri ale Bancii. In cazul unui conflict intre anumite prevederi din aceste Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare si prevederile din Conditiile Generale de Afaceri ale Bancii vor prevala respectivele prevederi din Conditiile Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare.
(3) Banca poate decide, in mod unilateral, atunci cand considera oportun, modificarea prezentelor Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare si/sau incetarea relatiilor cu Clientul, in totalitate sau pentru o anumita operatiune.
(4) Orice modificări ale prezentelor Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare vor fi notificate Clientului în scris sau prin orice mijloace de comunicare agreate cu Clientul sau afişate la sediile unităţilor teritoriale ale Băncii sau publicate pe pagina de internet a Băncii şi vor deveni opozabile Clienţilor de la data notificării/afişării/publicării, după caz.
XI. LEGEA APLICABILA
(1) Legea în vigoare în România guvernează toate relaţiile dintre Client şi Bancă, chiar şi în cazul în care un proces se desfăşoară în străinătate. Disputele care pot aparea între Bancă şi un Client, indiferent dacă acesta este o persoană fizică sau o persoană juridică, vor fi solutionate amiabil sau vor fi supuse spre soluţionare unei instante competente din România.
(2) Prezentele Conditii Generale pentru Derularea Tranzactiilor cu Instrumente Financiare se completeaza cu Conditiile Generale de Afaceri ale Bancii, cu contractele speciale precum si cu prevederile legislatiei interne in materie, cu reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei, Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare, Regulile si Uzantele Internationale, precum si cu propriile norme si proceduri de lucru ale Băncii.
